在今年 7 月份正式担任交通银行副行长之后，叶迪奇便开始为推广交通银行的零售业务而忙碌。叶此前是汇丰银行中国区总裁，对零售业务捻熟。现在，交通银行已经提出要重点开展零售业务。

他说，随着中国经济的发展，中国个人的财富会越来越多，需要银行提供服务。而银行原先的公司业务利润也越来越少，需要开拓新的业务增长点。于是，零售业务则纷纷成为国内各大银行所看好一个领域。

尽管目前中国的富豪现在尚处于快速发展阶段，对银行的贷款需求高于理财。不过，未来中国富豪的理财市场会形成一定的规模。为此，叶迪奇在谈到中国富豪如何进行理财时说，明确理财目标是第一要诀。

理财的理念很丰富，包括家庭财富、动产、不动产的分配等等。为此，作为一家零售型银行，需要了解客户的各种需求，在他人生中不同阶段提供不同的服务。

不同的客户也会有不同的理财需求。从理财的这个层面来看，并不是财富的量越多，理财的需求也就越大，一个好的理财服务就是要把一整套的理财计划提供给客户。

他说，风险与年龄、风险与收益，这些都是理财整体框架中需要考虑的成分。理财师的概念主要就是做一个总体的企划。在这个企划的过程中，理财师会提供不同的产品来满足用户的不同的需求。

为此，理财师对不同的市场情况，市场现有的产品和不同客户的不同要求，都会有一个充分的了解和认识。在对客户的服务过程中，在不同的时间段，不同的年龄段，客户的需求会有一个变化。对此，理财师会每隔一个时间段给客户一个理财投资回顾，对从前的投资有一个认识，并随客户的投资目标的变化制定下一个阶段的投资方向。

“通常情况下，客户会把一部分的财富交给一个投资机构用于多样化的投资项目。在这个投资项目中，不同的投资机构当然会有不同的行动和落实的方法。在投资的决策上，很多投资者会倾向于把投资机构的专家的看法作为一个参考的标准，并结合自己的看法来进行决策。客户在很多情况下，会把财富放在一个或多个投资公司中。”

像汇丰，推荐给客户的很多理财产品组合并不完全是汇丰自己的产品，其中也会包括其他公司的各种产品。遗憾的是，目前国内的理财渠道也比较少。遗产税是国外理财的一个非常重视的方面，不过现在在国内这还不是很受重视。

理财市场在分业经营和外汇管制的体制下的空间目前还比较少，但是，一旦这些政策放开之后，谁一旦先掌握了这个市场的先机，就会在未来的市场竞争中取得优势。不过，现在个人投资者的情况多处在一个创业的阶段，银行业务还是主要以贷款为主。而一旦中国的民营经济发展到一定程度，富豪们会有较多的投资理财倾向。