按照国际上私人银行客户的标准，国内拥有千万元人民币以上的富人才能算作私人银行的目标。按照这种分类，目前国内还根本没有私人银行业务，只有个人理财服务。

私人银行能做什么？

私人银行，是银行等金融机构众多业务中最为高端的理财业务，是为那些财富金字塔顶端的富豪专门服务的。

在海外，要开设私人银行服务的客户必须拥有至少 100 万美元以上的流动资产。一般而言，客户存入的资金至少要在 200 万至 500 万美元之间。在不同的国家与地区，私人银行为选择客户所设置的门槛各不相同：我国台湾地区的最低开户金额一般是 50 万美元，香港的私人银行客户资产要求在 100 万美元以上，在素来擅长私人银行领域的瑞士银行，户头上有 300 万美元的资产才能够享受到私人银行的服务。而在摩根士丹利的私人银行部门，最低净资产限制是 2500 万美元，客户还必须拥有 1000 万美元的流动资产，开户的最低限额为 500 万美元。摩根士丹利私人银行亚洲总经 ? 理 Michael Fung 说：“我们只面向那些特别有钱的客户。”

这样看来，国内所谓的“私人银行”还远远达不到这些标准，按照国际上私人银行客户的标准，国内拥有千万元人民币以上的富人才能算作私人银行的目标。按照这种分类，目前国内还根本没有私人银行业务，只有个人理财服务。

与普通银行所提供的贵宾服务不同，私人银行是为银行的最高级客户服务的，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理的服务。私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税收和金融交易成本。

私人银行强调资产管理能力，业务范围更广，金融产品的复杂程度更高，按照客户需求量身订做：从帮助客户管理庞大的资产（如投资规划等），到提供并购案的建议及标的，甚至还提供收藏鉴定，代表客户到拍卖场所竞标古董 ? 。得标之后，财务顾问还能帮客户用古 ?? 作抵押向银行贷款，再用借款投资生利。

据统计，在过去的几年中，美国私人银行的理财业务年均利润率高达 35% ，年均盈利增长 12%~15% ，远优于一般的零售银行业务。

然而，私人银行尽管可以帮你设计高回报的投资产品，却绝对不会帮你承担风险。私人银行的很多产品经 ? 常也会给富豪们带来一些损失，这样的风险都由富豪自己承担。

超级富豪的神秘朋友

周旋在超级富豪之间的财富“管家”，就是私人银行家。他们凭借自己的智慧，叩开超级富豪的大门，并且帮超级富豪打理资产。然而更多时候，他们的身份会显得复杂，被称为超级富豪的神秘“朋友”。

“我不喜欢逛街，更不喜欢香水，我最喜欢投资，像中了毒一样。”这样的对白来自吕璧慧，现任香港高诚财富管理公司 ?? 事、总经 ? 理，负责超级高产值客户业务，拥有近 10 年的私人银行经 ? 验。她丰富的经 ? 历更是为她私人银行家的身份增加了神秘色彩：她曾在求学时期单独到 80 多个国家探险；她同样喜欢刺激的驾驶跑车和赛车运动；她亦热衷于油 ?? ，还计划在今年举办个人 ?? 展。

“我的职业，就是帮一个有钱人保护他辛苦赚来的钱，第一是保护，第二才是怎样让他的钱更大程度地增值。”生意占去了富豪的大部分精力，他们很少有心思去规划自己的财富。而私人银行家，就是帮助他们投资股票、债券、对冲基金和外汇等各类金融产品，还帮助他们购车、买房、打理税务，甚至帮他们考虑孩子到海外读书等生活问题，几乎已经 ??? 盖了生活的各个方面。

“他们有时候会打电话给我，说只是想听听我的笑声。那就聊天啊，聊我自己的探险经 ? 历，聊上海的酒吧，你知道富豪没那么多时间去做这些事情，但他们很喜欢，而且也从我的这些经 ? 历里得到乐趣。当然，我是投资狂，比如说介绍上海的酒吧，我就介绍这个城市的消费能力，最终会把话题引到投资上去”，吕璧慧笑着说。

她是个爽朗的人，这种性格利于和超级富豪们接近和交流，比起穿着西装表情严肃的男性私人银行家，吕璧慧显然更有优势。

然而，对于那些 10 亿美元级别的超级富豪，每个银行都会想尽各种办法来吸引他们进行投资。一个私人银行家，最初是通过什么手段来打开他们的“心门”呢？

“私人银行家一个最起码的要求是要有经 ? 验，一般要有在私人银行部门七八年以上的理财经 ? 验。”吕璧慧介绍，这种经 ? 验的重要作用是积累人脉，要知道在私人银行业，人脉胜于一切，朋友间的人际传播最容易找到客户，也最容易取得客户信任。

“像我现在的客户，大多是有几年的交情。如果没有几年的交情，就需要朋友的推荐。而还有一些私人银行家，是和超级富豪一起成长的，比如说他刚开始做私人银行时，富豪也只有 100 万美元左右的资产，但几年下来，私人银行家的经 ? 验增加了，富豪的资产也增加到上千万甚至上亿，两人的交情自然也就非常深厚了。”

“富豪们希望自己的私人银行家是一个有相当社会地位的人，这可以让他们在朋友圈子里相互炫耀。”

取得信任只是第一步，接下来吕璧慧和自己同事便会拿一些资料给客户，让客户了解公司所大致投资的产品和过往业绩，如果觉得满意，客户便试探性地拿出一部分资金交给他们，以后逐步增加，交出千万、上亿的资产让他们去管理、投资。当然，作为公司的 ?? 事总经 ? 理，吕璧慧自己的客户不超过 10 个人，大多是有着 8 年以上交情的老客户，资产都在亿元以上，而公司下属的其他私人银行家，管理的资产都在千万左右，流动资金在百万之间。

管理如此规模的资产当然需要相当的智慧。“一个简单的例子是开户，我们需要一系列的建议，因为到底以 ?? 的名义开户，会有很大区别。” 为了避免更大的税种支出，在富豪开户上通常会多种选择，如以本人或子女的名义，还是以某家国内或者海外的公司名义开户，还可以选择信托基金的形式开户，除了这些，为了保护客户信息的秘密以及方便管理，他们推出了一个账号管理全世界金融服务的资金来往。

银行家们称，他们对进入中国和印度市场尤其感兴趣，目前这两个市场的专业理财行为还非常少。不过，这两国国家的法规不允许境外金融机构涉足这个领域，这两个国家的居民都不允许投资境外市场。

根据美林《全球财富报告》的统计，中国内地百万美元级的富豪超过 23.6 万人 , 资产总值为 9690 亿美元！并且以每年 12% 的速度递增。

胡润百富拜访了几位富豪，他们目前最为关心 5 个方面

1 ：客户经理

2 ：专业服务

3 ：银行信誉

4 ：信息顺畅

5 ：一站式服务

获得富豪们对客户经 ? 理的信任是私人银行提供服务的第一要诀，而在日常的交往当中，信息的及时沟通，服务的专业和高质量是富豪们选择私人银行的主要标准。