案例
张正是汉口一家城市园林设计和施工公司的老总，在各大城市市长营销城市、构建和谐社会的工程推进中，其公司业务获得迅速发展，公司资产累计达到5000万，他用公司的钱为自己添置了宝马吉普、别墅及父母居住的住宅。
2006年初，张正打算进入房地产开发市场，结交了某地产大亨，并因此与某分管官员成为朋友。张感谢朋友，为大亨的某一小项目融资提供担保，夏末，该大亨资金链彻底断裂，张承担连带责任，他变卖了自己的别墅和父母的房产以及汽车，勉强保持公司几台设备，重新开始打拼。
点评：
1.张正应该在公司业务增长的过程中通过支付工资、劳务费、企业分红等方式，合法地将企业资产变成个人资产，那么，在企业破产的时候，就只需要用企业资产清偿债务。
2.张正的人生目标应该分为家庭目标和事业目标两类。家庭目标包括享受高品质的生活、保障依存者的生活品质，为子女教育、父母赡养、夫妻养老作出稳健的财务安排；事业目标是获得更多的市场份额，进入利润高的领域，并获得行业地位以及社会声望。不同的目标对资金的安全和收益要求不一样，应分别处理。
3.城市工程与城市官员关联度高，在取得规模后，应利用专业能力开拓不同区域市场，分散风险。
4.在分配企业资产作为个人资产后，如果企业资金困难，可以向个人借款并合理支付利息给个人，该笔钱作为债权而不是股权，而成为企业资产的部分，享有清偿优先权。
目睹无数的富人因为企业的沉浮而销声隐迹，甚至不能保持基本的财务独立、尊严和自由，因此，建立企业财富与个人财富的安全区隔离显得十分必要。

隔离
界定企业财富成长和个人财富管理的目标
企业的主要目标，是实现可持续的增长，并且将企业做大做强；而个人理财的追求目标，是要实现一生财务的稳健，而追求高回报的收益只是一个附带的考虑；企业财富增长主要依赖于企业家的眼光、魄力和行业地位、竞争优势、规模效应以及不断创新等，而家庭财富，首先是满足家庭的基本需求，维持现在和未来高品质的生活的需要，包括子女教育规划、退休规划以及奢侈的个人爱好等。
多样化的投资
首先，如果企业资产专注于某个熟悉的行业和领域，那么个人资产可以通过股票投资在其他领域，以分享其他领域经?济成长的成果，并分散本行业发展的风险；其次，逐步降低个人股权资产的比重，将企业股权资产变成个人的金融资产或实物资产（如房产、收藏品），如果企业成长性高，个人金融资产可以持有风险偏中庸的基金、结构性金融产品或固定收益产品；此外，还要注意资产的区域多样化，包括国内不同区域和国外资产配置，减少区域因素带来的影响。　
再次，通过多样化投资和资产组合种来分散风险。在投资行为上，比尔?盖茨执行逐步退出微软的策略，并将释股所得资金分散到多样化的投资组合中去，从而化解单个股票所含的非系统风险，是非常值得我们的富人借鉴的。综合应用保险、股票、基金、信托、黄金、外汇等理财产品，不仅可以回避单一投资带来的风险，而且还能有效地提高资金的利用效率。
退出企业股权
富人们及时从高集中、高风险的企业股权投资中退出，而交给富有经?验的职业经?理人去管理企业，不仅自己可以有更多的富裕时间来享受生活，而且也保持了企业的价值、文化的传承，并保持企业的新鲜活力。世界500强的大部分企业，都采用职业经?理人来管理企业的方法，不但没有因此而损害企业的利益，而且让个人的兴趣、爱好得到了更多的发挥空间。
善用私人财务顾问
就像企业需要财务总监一样，家庭财富管理也可以通过专业财务顾问进行计划、资产配置的设计及跟踪管理。
利用信托计划
信托计划可以帮助企业主有效地完成资产传承和财富分配，实现破产隔离，保障后代的基本生活、教育需求，实现创造财富、管理财富、慈善关怀等人生境界。

（作者为中大君融投资顾问公司总裁，中大君融系第三方个人理财产学研机构）