富豪们一个项目或一笔非金融产品的投资收益，很可能几倍甚至几十倍于银行理财产品的收益。笔者认为，针对富豪们的理财更应从资产的保值和风险控制入手，培养良好的金融投资习惯，避免走进“富不过三代”的怪圈。

选择正确的投资流程
从2006年中国股市呈现牛市之后，新增的成百上千万股民和基民，满怀一夜暴富的心态，当1月底股市短期调整大跌后，新加入者无法承受此类投资压力，纷纷离场，一进一出，损失惨重，对资本市场的畏惧之心随之产生。这进一步证明利益驱动会促进人的感性行为，当新的群体进入后，发现事实与愿望背离时，出现了恐惧与焦虑，又纷纷“逃离”。
无独有偶，随着资本市场的波段起伏，周边许多朋友也不断询问该买些什么理财产品，这种随着市场热点进行盲从跟风的行为，从理财规划角度来说，是不可取的。
我们经常容易走进一个误区，即先选择产品，再考虑产品组合，最后才考虑整体规划策略，这往往会使我们的资金出现断层和收支不平衡。比如，当你在资金充裕情况下，投资了许多理财产品，却没有预留备用金和风险金，一旦出现资金缺口，会带来资金损失和财务危机，究其根源，是因为没有事先规划，造成收支不平衡。因此，正确的投资理念应是制定长期的、甚至终生的目标，围绕目标制定投资策略，再选择产品组合，最后才是选择相对应的某类理财产品，其流程为：理财策略—产品组合—选择购买产品。

投资策略的四点考虑
同时，选择产品也应从投资策略角度进行“四点考虑”。
其一是流动性的考虑。购买理财产品前，应先明确自己这笔资金，在多长时段内是不会有使用需求的，然后据此确定相应投资期限。当然，期限的选择还要参考产品的情况，比如：在美元升息进入尾声时，如不考虑美元兑人民币贬值的因素，那么选择较长期间的产品以锁定较高的收益率是上策。
其二是风险的考虑。投资者应从资金用途及自身风险承受能力角度出发来作决策：如果资金是用来养老和子女教育的，应以稳妥为上；如果资金比较富余，可尝试一下风险投资；如果对市场风吹草动就寝食难安的，同样以稳妥为上。另外，投资者还可在专业金融理财师的帮助下进行产品组合投资，以降低单一投资风险。比如可以将固定收益产品和风险型产品以7:3进行组合，一旦达成最高收益，组合收益率就大幅提升，即使最高收益没拿到，产品的组合收益率也远高于同期限定期存款税后收益率。
其三是服务的考虑。在许多情况下，收益率不是投资的唯一考虑，如为提高零点几个百分点而将资金从银行搬来搬去，失去了熟悉的客户¾¬理的周到服务，失去了多样化便利的渠道服务，同时却增加了人力成本、时间成本，就得不偿失了。
其四是细节的考虑。投资者在购买理财产品时，以下细节也得多加注意：1、产品的税收情况。有的产品收益率令你眼睛一亮，其实它标示的是税前收益。2、产品的年收益率折算。有的产品收益率高得吓人，其实写的是几年的总收益率。3、获取产品运作信息的便利程度。有的“新概念”产品投资“金砖四国”、生物行业，这些市场通常信息比较封闭，投资者要谨慎对待。4、产品汇兑损失的可能性。有的产品明确保证本金无损失，但是投资运作需要进行币种转换，结果到期后转成了另一种货币，再兑换回来收益率大大降低，甚至亏到本金。
胡润百富面对的读者，多是那些已经¬获得财富，并取得财务自由化的一方巨贾，如果单从目前银行理财收益来看，国内商业银行开发的任何一款理财产品，其预期收益率不具备很强的吸引力。富豪们一个项目或一笔非金融产品的投资收益，很可能几倍甚至几十倍银行理财产品的收益。笔者认为，针对富豪们的理财更应从资产的保值和风险控制入手，培养良好的金融投资习惯，避免走进“富不过三代”的怪圈。