2006 年 12 月 11 日，是包括国际私人理财银行在内的所有外资银行翘首企盼的日子， 它们那天将获得国民待遇 。到今天为止，这些 国际私人理财银行 还只能做与外汇相关的业务。因为目前人民币不能与外币自由兑换，所以他们 只能寻找拥有外币的中国人。

“对内地有外币的中国人来说，外汇管理非常重要。” 一位不愿透露姓名的私人理财顾问说。面对大陆客户的理财顾问大都住在香港，他们有十分丰富的国际理财产品，但销售并不好。“大陆投资者对国际理财产品的认识有限，但是他们学的很快。”

国际私人理财机构最喜欢的是那些在国外有上市公司的、有业务在国外的、或者有出口业务的客户，而国内那些拥有外币的房地产大亨却不太受欢迎，因为他们通常会要求贷款。

主要的私人理财产品有哪些？

•  外汇投资 由于人民币和弱势美元挂钩，企业家们更想投资一揽子货币，比如欧元、澳大利亚元、瑞士法郎或英镑。三年前开始投资的人都得到了很高收益，现在进入门槛则比较高。在 2004 年底，沃伦巴菲特已经拥有了 214 亿美元的外汇合约，分布于 12 种货币中。一年前，他才有 120 亿美元，涵盖 5 种货币。美元贬值为他带来了 18.4 亿美元的税前利润。

•  债券 美国国债以风险低和收益稳定而深受中国投资者欢迎。

•  股市 2003 年的外汇投资重点是债券，随着 2004 年初国际股市的反弹，也有越来越多的人投资进来。

•  金融衍生产品 它的风险并不像高额回报一样为人所知。金融衍生产品对很多人来说就像股票一样。在没有了解与之相关产品风险的情况下，不太成熟的投资者就会购买有大公司名字出现在其中的产品，就像认为所有与 李嘉诚掌控的和记黄埔有关的 金融衍生产 品都值得投资一样。衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。它包括具有远期、期货、掉期和期权中一种或多种特征的结构化金融工具，远比冰激淋里香精的味道更难以琢磨。很多私人理财顾问认为，如果投资者选择正确，投资衍生产品具有战略意义，并且有高额的回报。银行大力推广衍生产品，是因为可以获得十分可观的利润。

•  现金存款 以它的流动性和无风险性而受到人们喜爱。

•  其它投资 对于那些有孩子在国外学习的企业家来说，比较喜欢投资房产，尤其是英美的房产。投资艺术品的趋势也在上升。

能够为中国大陆客户提供服务的理财师不能满足市场的需求，中国客户与亚洲其它国家和地区的客户相比，所能带给银行的收入较少，但是拥有可观潜在客户的中国成了私人理财机构在亚洲业务发展的重点。

“投资者一定要问清楚产品的风险，以及最糟糕的情况”， 瑞士信贷银行上海代表处高级副总裁董雯惠提醒说，“一定要十分谨慎地选择理财银行和理财顾问。最理想的人选应该是，有着多年的银行工作经验，或许最好一直在同一家银行并且具有良好职业道德的人。”除此之外，投资者还应该对其理财顾问的薪酬结构有所了解，因为银行的最终目的是销售产品，如果你的理财顾问面临着严重的销售压力，那又怎么能保证他会完全为你的利益考虑呢？

对这个行业来说，一个理财顾问有二三十个客户是较为合适的，再多就不易于管理了。亚洲客户总体看来有较大的风险承受能力，乐意下注在一个新的 IPO 公司或者把 500 万美金全部放在一个股票里，深谙股市风云的台湾和香港客户相对较为保守，年轻客户则有着更大的风险承受力。