已?过去的2007年，被称为“财富管理及私人银行元年”。这一年，大量外资银行开始攻城略地，占位布局中国市场，而国内银行则开始把精力放在自身优质客户的挖掘及新业务领域的开发上。这些对于中国的高净值资产人群都是大好事，竞争有利于消费者得到更好服务。如何为自己找一个好的理财管家呢？入行30余年、服务多家国际银行的亚洲区资深专家梁甜昭为我们分享了一些?则。

好顾问帮你了解自我需求
如果不信任一个人，你又如何放心将自己的几百上千万资产交其打理？可见信赖是理财顾问的第一要素。他不但要关注你的财务情况，更要体会你的心理感受，包括你对于投资风险的接受程度。中国市场缺的不是机会。很多时候企业家面临着太多诱惑。对于第一代富豪来说，财富是多年摸爬滚打辛苦所得，资产来之不易。一旦身价千万，考虑守业须多于高收益的冒险行为。其实财富管理一体两面，投资收益率与风险管理一样重要。你的理财顾问站在第三方立场，将会帮你理清你的自我需求，包括考虑到你人生不同阶段的理财需求，做出适合你的资产配置方案。

服务才是财富管理的真正价值
就目前国内金融政策及各家银行的实际状况，产品创新只能在一定范围内进行，所以产品不是唯一。梁甜昭认为产品在不同的金融机构都能买到，所以最重要的不是产品，而是能提供高水平的顾问服务。以其目前服务之瑞银证券财富管理的?验，梁甜昭认为，作为门槛500万人民币的财富管理客户，你买的一定不是一种或几种产品，而是一群顾问的服务，这才是财富管理真正的价值所在。而瑞银证券前中后台三种不同人员的架构也就是为了将顾问们的优势进行搭配，这种组合?保证了服务品质的最优化。如前台人员重点在于了解需求，中后台作为技术支持做深入服务。金融市场具有多变性，产品需要不断更新和丰富。所谓“集合众智，无往不利”，这是商业巨子的用人之道，也是财富管理团队的精华。

分散投资风险是重要一环
谈及目前?济环境，梁甜昭坦言不容乐观。美国次贷危机对全球?济的影响正在显现。最直接的例子就是QDII从红火热闹到低落寂寥。但中国有句话：“危机中也有机会。”从理论层面来说：市场波动是市场的规律，任何时候都有，不足为怪，互联网泡?与亚太金融危机就是前车之鉴。困难时期要有心理上的准备。随着中国这个投资市场的不断成熟，风险分散肯定是非常重要的一环。投资者在越来越成熟时，一定会把资产不但投资在国内，还会投往国外，实现资产的全球配置。所以QDII从长久来看，一定会发展得很快，而瑞银集团的全球?验和资源一定可以帮到国内的投资者。中国目前的?济状况比较复杂，不明朗因素太多，建议富豪们在风险方面做足功课，持保守心看待投资行为。